Рефинансирование военной ипотеки

Новый заём на более выгодных условиях

Процедура рефинансирования позволяет получить новый заём на более выгодных условиях. То есть подразумевает погашение уже полученного кредита путем оформления нового. В случае военной ипотеки такая процедура используется для изменения актуальных кредитных обязательств на иные – более привлекательные.

Кому выгодно воспользоваться программой рефинансирования военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году уже выполнили тысячи контрактников из России. Но не теряет актуальности вопрос о том, кому и почему выгодно проходить эту процедуру.

По мнению экспертов, заниматься переоформлением кредита нецелесообразно контрактникам, которые участвуют в НИС с момента запуска этой программы (то есть с 2005 года) и успели оформить заём в первые годы работы системы. Это обусловлено тем, что в те годы примерная процентная ставка по кредиту составляла около 10%, а на данный момент в среднем она снизилась примерно до 9%. Таким образом, заниматься рефинансированием военной ипотеки выгодно тем Защитникам Отечества, которые получали кредит под более высокий процент, например, 11% и выше.

Например, в 2013-2014 годах «стандартная» ставка военной ипотечной ссуды соответствовала 13-15%. И многие Защитники Отечества, не ожидая, что с годами условия кредитования станут более лояльными, «здесь и сейчас» реализовывали возможностью купить собственное жилье. Очевидно, что сегодня процентные ставки стали гораздо ниже, чем 15%, поэтому перекредитование позволяет снизить долговую нагрузку, то есть уменьшить переплаты и сократить сроки погашения кредита.

Кому могут отказать в возможности рефинансирования?

По закону, право на рефинансирование военной ипотеки в 2019 году имеют контрактники, которые на данный момент несут воинскую службу и не планируют увольняться. Условия, обозначенные «в теории» на законодательном уровне, достаточно расплывчаты, и в реальности выглядят несколько иначе. Принимают решение о возможности выполнить рефинансирование военной ипотеки банки, и их требования намного жестче. В возможности переоформления займа на более выгодных условиях может быть отказано, если:

  • Задолженность по актуальной ипотеке составляет менее 400 000 рублей или более 2 400 000 рублей.
  • Военнослужащий имеет плохую кредитную историю.
  • Есть предпосылки, на основании которых можно предположить, что в ближайшем времени контрактник будет уволен со службы. Обратите внимание: в некоторых случаях банки предоставляют возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, даже если контрактник завершил службу в ВС РФ. В такой ситуации ключевое требование к уволенному Защитнику Отечества – предоставить справку о доходах с нынешнего места трудоустройства, подтверждающую его платежеспособность.
  • Если срок нового кредита таков, что задолженность по нему не будет полностью закрыта в рамках НИС (то есть оплачена из государственного бюджета), а сам военнослужащий не располагает личными сбережениями, достаточными для самостоятельного погашения остатка.

Стоит ли делать заявку на рефинансирование?

Таким образом, первое, что необходимо сделать – проанализировать и понять, стоит ли вообще заниматься рефинансированием военной ипотеки, так как эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Для оценки выгодности такого решения нужно:

  • Сравнить процентные ставки, то есть актуальную и ту, по которой гипотетически может быть оформлен новый кредит. Если разница невелика, то экономического смысла в этой процедуре нет, а значит и проводить ее нецелесообразно.
  • Детально узнать обо всех сопутствующих расходах. Важно помнить, что при рефинансировании военной ипотеки в 2019 году неминуемо возникнет необходимость в выплате комиссионных платежей, а также придется платить за обслуживание банковской организации. Внимательно ознакомьтесь с условиями различных финансовых организаций, чтобы процедура «обмена» кредита не стала убыточной.

Рефинансирование военной ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы приняли решение выполнить рефинансирование военной ипотеки, то правильнее всего действовать пошагово:

  • Обратиться в финансовое учреждение, где военнослужащим изначально был оформлен ипотечный кредит. Не исключено, что этот же банк предложит программу кредитование с более низкой процентной ставкой, и контрактник сможет выполнить рефинансирование военной ипотеки в уже «знакомой» организации.
  • Если условия банка оказались непривлекательными, рассмотреть предложения других кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
  • Оформить и подать все необходимые документы, после этого дождаться решения от банковской организации. Если оно будет положительным – остается «закрыть» ипотеку в первоначальном банке, переоформив ее в новом на более выгодных условиях.

Что делать, если банк не одобряет заявку?

Как показывает практика, особых сложностей при выполнении первых двух этапов не возникает, так как можно самостоятельно изучить и проанализировать актуальные предложения банковских организаций.

Тем более, если возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью к экспертам «Военно-Ипотечной Компании», которые подберут для вас наиболее выгодное предложение и возьмут на себя заботы по оформлению заявки на рефинансирование военной ипотеки в различные организации.

Наиболее нервным и сложным является именно третий этап, когда военнослужащий ожидает решения от «нового» банка. Нужно помнить о том, что причиной для отказа чаще всего служат следующие причины:

  • Наличие у контрактника крупных «гражданских» кредитов, даже в том случае, если платежи по ним исправно и своевременно вносятся. Наличие весомых обязательств перед кредиторами может стать причиной для отказа. Можно попытаться по возможности снизить имеющуюся кредитную нагрузку, иногда это помогает получить положительный ответ.
  • Плохая кредитная история. Увы, в ряде случаев жизненные обстоятельства складываются таким образом, что контрактники (впрочем, как и «гражданские») не имеют возможности своевременно выполнять свои обязательства по кредитам. Даже если с момента появления у какой-либо финансовой организации к контрактнику претензий прошло уже несколько лет, «плохая» история не будет «забыта» или не принята во внимание. Самый простой и доступный вариант «исправить» историю – взять несколько небольших кредитов и своевременно выполнять обязательства по ним. В ряде случаев это может помочь.
  • Попытка обмануть банк. Увы, некоторые считают, что для достижения поставленной цели все средства хороши. Но такие «игры», как правило, заканчиваются разочарованием при общении с банками. Наверняка финансовая организация откажет в возможности рефинансирования военной ипотеки, если в ходе проверки выяснится, что заемщик попытался скрыть наличие иных кредитов или предоставил заведомо ложные сведения.
Казалось бы: требования достаточно просты и большинство потенциальных заемщиков не имеет таких «минусов». Тем не менее, даже в этом случае банк может выдать отказ, при этом без объяснения причин. Как поступить в такой ситуации? Правильнее всего направить заявку в другой банк, и попытаться в нем выполнить рефинансирование военной ипотеки. Помните о том, что требования к заемщикам у всех финансовых организаций индивидуальны: в одних организациях они крайне жесткие, в других – максимально лояльные.

Почему возникает необходимость в рефинансировании военной ипотеки и чем это помогает?

Затянувшийся экономический кризис в нашей стране повлиял на все сферы жизни, поэтому вполне очевидно, что и помощи государства по НИС от Министерства обороны РФ стало недостаточно для погашения ежемесячных кредитных платежей. Индексация фактически не проводилась в последние годы, ввиду чего Защитники Отечества ощутили весомое кредитное давление.

В теории ежемесячные взносы НИС должны полностью «перекрывать» обязательные выплаты по ипотечному займу, но реалии сегодняшнего дня совсем другие – платежи зачастую превышают сумму государственной помощи. А ждать изменения этой ситуации не приходится, так как прогнозы на индексацию неблагоприятные. Именно для исправления этой ситуации и создания более благоприятных условия разработана программа рефинансирования военной ипотеки, которая помогает своевременно выплатить долговые обязательства.

Впрочем, для рефинансирования ссуды контрактнику придется аргументировать свое желание, обозначив конкретные цели и причины. Например, весомым аргументом является рождение ребенка, болезнь одного из членов семьи или резкое ухудшение материального положения.

Подводим итоги: преимущества рефинансирования и ключевые аспекты

Таким образом, с помощью рефинансирования военной ипотеки некоторым военнослужащим удается решить сразу несколько проблем:

  • Снизить процентную ставку по ссуде (как правило – примерно на 2%).
  • Уменьшить величину ежемесячного платежа.
  • Снизить переплату по займу.
  • Изменить сроки погашения кредита.
Заметим, что никто не вправе отказать контрактнику в возможности вложения дополнительных личных средств. Это позволяет максимально быстро «закрыть» имеющийся ипотечный кредит. После этого контрактник может распоряжаться жилой собственностью по личному усмотрению, в том числе продать его и приобрести более просторное.

Резюмируя: тем, кто решил воспользоваться программой рефинансирования военной ипотеки в 2019 году, нужно помнить и учитывать, что:

  • Переоформление кредита требует дополнительных финансовых расходов. Оцените, сколько будет стоить вся процедура, а после рассчитайте, какую выгоду от изменения процентной ставки вы получите. Помните о том, что у всех банковских фирм различные условия на обслуживание, также вам придется вновь оплатить страховой полис и т.д. Например, экономически нецелесообразно переоформлять кредит с первоначальной ставкой 9,1% на 9,0%.
  • Все банки предлагают различные программы кредитования и выдвигают индивидуальные требования к потенциальным заемщикам. Правильнее всего сразу выбрать несколько финансовых организаций с самыми выгодными условиями. В случае отказа от одного банка, вы сможете, не тратя время впустую, подать заявку в другой.
  • Совершенно необязательно лично отправляться в кредитные организации для подачи заявок. В подавляющем большинстве банков это можно сделать непосредственно на официальном сайте – через личный кабинет.
  • О своих планах провести рефинансирование военной ипотеки нужно уведомить ФГКУ «Росвоенипотека», так как именно эта структура контролирует расход государственных средств, и получить письменное одобрение. Без письменного одобрения никакой банк не вправе выполнять перекредитование, так как в ипотечных выплатах участвуют средства из государственного бюджета. Но чаще всего сложностей с этим не возникает, конечно, если контрактник не преследует мошеннических целей.
  • Если одобрение на рефинансирование военной ипотеки получено, банк требует пакет документов. Помимо «стандартного» перечня бумаг он также может включать и дополнительные. В индивидуальном порядке сотрудники финансового учреждения могут потребовать у заемщика копию свидетельства о браке, согласие мужа/жены на переоформление кредита и т.п. Как правило, срок рассмотрения бумаг составляет от 3 до 15 дней.
Следует помнить, принятие решения о необходимости рефинансирования военной ипотеки, выбор банка, сбор необходимых документов – задачи, успешно справиться с решением которых без помощи профессионалов практически невозможно. Если вы хотите, чтобы процесс принес вам ощутимую пользу и выгоду, а наряду с тем – минимум сложностей и неприятных «сюрпризов», обратитесь к экспертам «Военно-Ипотечной Компании» по телефону 8 (800) 700-24-96. Имея значительный опыт в этой сфере, учитывая индивидуальные особенности вашего случая, они предложат максимально выгодное решение.