Особенности
военной ипотеки

Суть военной ипотеки заключается в том, что в период несения воинской службы, долг перед банковскими структурами за приобретаемое жилье погашает Министерство обороны РФ путем ежегодного перечисления государственных средств на именной накопительный счет военнослужащего.

Военная ипотека — это программа, участники которой ежемесячно получают субсидию от государства для приобретения жилья в ипотеку. Программа решает сразу две проблемы – обеспечение военных жильем и привлечение на службу по контракту.

Стать участниками программы могут служащие по контракту офицеры — выпускники военных вузов, а также, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт; прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона; солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.

После вступления в программу государство через специализированное учреждение (ФГКУ «Росвоенипотека») перечисляет средства на специальный счет военнослужащего, обеспечивая накопление первоначального взноса по ипотечному кредиту, а затем выплачивает долг по ипотеке в течение срока службы военнослужащего. Это позволяет военнослужащим получить собственное жилье без необходимости единовременно выплачивать всю стоимость квартиры или дома.

Размер субсидии от государства единый для всех военнослужащих. Чтобы уберечь накопления от инфляции размер ежегодно индексируется, также на счету учитываются доходы от инвестирования накоплений. Ежемесячно на счет поступает 1/12 годового накопительного взноса. В 2022 году он составил – 311 044.5 ₽ в 2023 году – 349 614 ₽, в 2024 году – 365 364 ₽ (ежемесячно – 30 445 ₽). 

Накопленную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса для приобретения квартиры или дома. Материнский капитал также можно добавлять к первоначальному взносу.

Плюсы приобретения жилья по военной ипотеке очевидны: не нужно быть признанным нуждающимся – нет зависимости от наличия жилья, самостоятельный выбор объекта недвижимости, возможность купить жильё в начале в начале службы, в процессе службы возможно купить несколько объектов недвижимости.

На кого ориентирована военная ипотека?

Фактически военная ипотека представляет собой банковскую программу, которая предназначена для определенных категорий заемщиков:

  • Контрактников.
  • Сотрудников Минобороны РФ.
  • Сотрудников ФСБ, ФСО.
  • Войск Национальной гвардии.

Для получения военной ипотеки, заемщик в обязательном порядке должен являться участником НИС, так как оплата большей части платежей по кредиту осуществляется за счет целевого жилищного займа. Кредит в банке оформляется в том случае, если накоплений на ИНС военнослужащего недостаточно для приобретения жилья.

В данном случае военная ипотека, предоставленная банком, позволяет «восполнить» необходимую сумму. Впрочем, лимит есть – сумма кредитных средств не должна превышать 2,2-3 миллионов рублей.

В чем ключевое отличие старого способа жилобеспечения от военной ипотеки?

Суть военной ипотеки заключается в том, что регулярно государство перечисляет на счета Защитников Отечества взносы, при этом ежегодно их сумма индексируется. Уже спустя три года участия в НИС контрактник имеет право потратить накопления на приобретение собственного жилья (например, квартиры, таунхауса, дома с земельным участком и т.д.). Но, как правило, контрактники принимают решение о покупке жилой недвижимости примерно на шестой год участия в НИС, когда на ИНС уже накапливается внушительная сумма.

Старая система жилобеспечения военнослужащих, действующая до 2005 года, предполагала, что Защитники Отечества безвозмездно получают в собственность недвижимость. Суть военной ипотеки несколько иная – НИС гарантирует только получение средств на такую покупку. В том случае, если контрактник нерационально использует ресурсы системы, ипотечный кредит может оказаться непогашенным к окончанию службы.

По сути, военная ипотека обеспечивает максимальную гибкость и свободу выбора недвижимости на рынке, но при этом на военнослужащего ложится часть ответственности за обеспечение себя жильем. Лишь всестороннее изучение госпрограммы, а также грамотное планирование и расчет, позволяют принимать правильные решения по использованию военной ипотеки.

5 ключевых фактов про военную ипотеку

Суть военной ипотеки:

  • На именной накопительный счет военнослужащего ежегодно начисляются взносы. Это происходит с момента вступления Защитника Отечества в НИС и до окончания срока службы по контракту.
  • Ежегодно со стороны государства происходит индексирование величины взносов. Помимо этого, контрактники могут получать дополнительный доход за счет инвестирования. Как показывает практика, величина дополнительного дохода в среднем составляет около 7,72% от общей величины накопленной суммы.
  • Спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе, контрактник получает возможность использовать деньги, накопленные на ИНС, с целью покупки жилой недвижимости. Защитнику Отечества предоставляется право выбрать недвижимость, которая полностью соответствует его требованиям и предпочтениям как с точки зрения месторасположения объекта (любой регион РФ), так и типа жилья (дом, квартира и т.д.), его площади. Обратите внимание, возможно приобретение жилья не только в новостройках, но и на вторичном рынке. По сути, военная ипотека обеспечивает свободу выбора подходящего жилья, ограничения минимальны.
  • Ипотечный договор заключается с одним из 15 банков, которые являются партнерами НИС. При этом ежегодные взносы, поступающие на ИНС военнослужащего, с момента подписания ипотечного договора, используются в счет оплаты кредита.
  • Средства, накопленные на ИНС (в случае их неиспользования) переходят в полноправную собственность военнослужащего после достижения 20-летней льготной выслуги или увольнения по льготной статье с 10 годами календарной выслуги. При увольнении по иным причинам все финансовые средства, выплаченные по НИС, в обязательном порядке подлежат возврату государству.

Суть военной ипотеки после покупки жилья

Как уже было сказано, после оформления военной ипотеки, ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно перечисляет финансовые средства в установленном размере в счет погашения задолженности перед банковской организацией в случае, если в покупке были задействованы кредитные средства. Это происходит до тех пор, пока долг не будет погашен полностью или Защитник Отечества не будет уволен из Вооруженных сил РФ. Суть военной ипотеки заключается в том, что:

  • При увольнении из ВС РФ по достижении 20-летней выслуги или предельного срока пребывания на военной службе, все выплаченные финансовые средства НИС переходят к Защитнику Отечества на безвозмездной основе, то есть возвращать их государству не нужно.
  • Если контракт был прерван по личной инициативе или произошло увольнение по службе не на льготных основаниях, то Защитник Отечества обязан вернуть государству все средства, перечисленные на ИНС за период нахождения в НИС. Также с этого момента с государства снимаются обязательства по оплате ипотечного кредита за военнослужащего.

Во втором случае возникает сложная финансовая ситуация, так как у бывшего военнослужащего появляется необходимость самостоятельно оплачивать и кредит, оформленный в банке, и отдавать финансовые средства ФГКУ «Росвоенипотека».

В том случае, если в процессе покупки было задействовано максимальное количество кредитных средств, общий ежемесячный платеж составит примерно 30-38 тысяч рублей. При этом все средства НИС, которые были использованы контрактником (в том числе, ежемесячные платежи по кредиту на счет банка) автоматически становятся личным долгом, который необходимо полностью погасить в течение 10 лет.

Когда лучше оформлять военную ипотеку и почему?

Конечно, такое бремя может оказаться попросту непосильным. Но фактически является лишь результатом неправильно принятых решений, которые возникли вследствие того, что контрактник понял суть военной ипотеки не совсем верно.

По статистике видно, что многие контрактники, которые были первыми участниками НИС, взяли максимальные кредиты, при этом – добровольно. Наверняка, некоторые их них сделали это, ожидая, что госпрограмма может вскоре завершить свое существование или в нее будут внесены серьезные изменения. Некоторые из них уже столкнулись с необходимостью самостоятельного погашения долговых обязательств и знают, насколько это непросто.

В последние годы, используя опыт коллег, военнослужащие все чаще как можно дольше сохраняют накопления, некоторые – не тратят их на покупку жилья в течение всего периода службы. В этом случае расчет достаточно прост: если Защитник Отечества проходит службу по контракту, как и положено, с 22 до 45 лет, то по завершении карьеры накопления на ИНС составят около 10 миллионов рублей (и это – без учета индексаций). Сегодня такой суммы вполне достаточно для приобретения жилья даже без оформления ипотеки. Но возникает другой риск: инфляция в нашей стране непредсказуема, поэтому, вероятно, через какое-то время на такую сумму можно будет приобрести лишь «скромную» студию в областном центре. Стоит ли так рисковать?

Не знаете, как правильно поступить или не можете досконально разобраться, в чем заключается суть и особенности военной ипотеки? Тогда достаточно позвонить по телефону: 8 (800) 700-24-96. Эксперты «Военно-Ипотечной Компании» детально расскажут о преимуществах, «подводных камнях» и актуальных условиях военной ипотеки, помогут вам принять правильное решение, учитывая особенности конкретного случая, ответят на все возникшие вопросы. С нами вы сможете купить собственную квартиру по военной ипотеке на максимально выгодных условиях, при этом – без лишних сложностей и непредвиденных проблем. Обращайтесь!